"아무리 조여도" 가계빚 1845조 '사상최대'...주택대출 증가폭↑

금리

올해 3분기 말 가계 빚이 1845조원을 기록하며 또 다시 사상 최대치를 경신했다. 당국의 대출 규제로 전체 가계 빚 증가폭은 전분기보다 둔화됐지만 집값 상승 기대감으로 주택 매매와 전세 대출 수요가 이어지면서 주택담보 대출은 오히려 증가폭이 확대됐다.

한국은행이 23일 발표한 '2021년 3분기 가계신용(잠정)'에 따르면 올 3분기 말 가계신용 잔액은 1844조9000억원으로 집계됐다. 가계신용은 금융권 전체 가계대출과 카드사와 백화점 등의 판매신용을 더한 액수다.

3분기 가계 빚은 전분기보다 36조7000억원(2.0%) 늘어 증가폭이 2분기(43조5000억원)보다 축소됐다. 반면 1년 전과 비교하면 163조1000억원(9.7%) 늘어 지난해 3분기(109조원)와 비교해 증가폭이 확대됐다.


초저금리 기조 속 집값·주가 상승 기대감이 지속되면서 주택 매매와 전세 거래 수요로 가계 빚이 늘었지만, 금융기관의 가계대출 관리 강화 등으로 증가폭은 축소됐다.

송재창 한은 금융통계팀장은 "기타대출은 정책 당국과 금융기관의 가계대출 관리 강화의 영향을 받아 증가폭이 축소됐다"며 "반면 주택담보 대출은 실수요 성격이 강하고 주택 매매와 전세 거래 관련 자금 수요가 지속되고 집단대출 취급도 확대 되면서 주택 담보 대출이 전 분기보다 더 확대됐다"고 말했다.

가계신용에서 비중이 가장 큰 가계대출은 1744조7000억원으로 사상 최대를 경신했다. 전분기 보다 37조원(2.2%) 늘면서 2분기(41조원)보다는 증가폭이 둔화됐다. 1년 전과 비교하면 159조원(10.0%) 증가했다.


가계대출 중 주택담보대출은 20조8000억원(20.8%) 증가한 969조원을 기록했다. 이는 2016년 4분기 (24조2000억원) 이후 4년 9개월 만에 최대 증가폭이다. 2분기(17조3000억원)와 비교해도 증가폭이 확대됐다. 전년동기 대비로도 78조7000억원(8.8%) 늘면서 2016년 1분기(79조3000억원) 이후 5년 6개월 만에 최대 증가폭을 기록했다. 아파트 매매와 전세거래 관련 자금 수요가 지속된 영향이다.

신용대출과 마이너스 통장 등 기타대출은 16조2000억(2.1%) 늘어난 775조7000억원으로 집계됐다. 전년동기 대비로는 80조4000억원(11.6%) 늘었다.

기관별로는 예금은행의 가계대출 잔액이 902조원으로 전분기 대비 21조1000억(2.4%) 늘어 2분기(12조4000억원) 보다 증가폭이 확대됐다. 주택담보대출 증가 규모가 전분기보다 확대(4조8000억→16조4000억)된 영향이다. 1년 전과 비교하면 81조원(9.9%) 늘었다.

송 팀장은 "예금은행은 주택담보대출 중심으로 증가했는데 올해 들어 주택 거래가 이어지면서 주택 매매, 전세 수요가 지속했고 2분기에 기승인 된 주담대 대출도 늘면서 주담대를 중심으로 대출이 증가했다"며 "반면 기타대출은 신용대출 축소 등 금융기관들이 가계대출 규제 강화로 전 업권에서 대출이 축소되는 모습을 보인데다 3분기에 상대적으로 정책 모기지 취급 규모가 크게 늘어나지 않은 점도 영향을 줬다"고 말했다.

저축은행 등 비은행예금취급기관의 가계대출 잔액은 346조7000억원으로 집계됐다. 전분기 보다 8조2000억원(2.4%) 늘어 2분기(9조1000억원) 보다 증가폭이 축소됐다. 비은행예금취급 기관의 주담대는 2조8000억원 늘어난 101조8000억원으로 집계돼 2017년 2분기(3조2000억원) 증가 이후 최대폭을 나타냈다. 보험사와 증권사 등 기타금융기관 등의 가계대출도 496조1000억원으로 전분기 대비 7조7000억원(1.6%) 증가해 2분기(19조6000억원) 보다 증가폭이 크게 줄었다.

전분기와 비교해 예금은행의 가계대출 증가폭이 확대된 반면 기타금융 기관의 증가폭은 축소된 것은 주택담보 대출의 영향이다.

송 팀장은 "예금은행의 주택담보대출 모기지론이 주택금융공사 등에 이관됐는데 기타금융기관은 주금공의 정책 모기지론 양수액이 줄면서 주담대 증가폭이 2분기 10조9000억원에서 3분기 1조5000억원으로 크게 줄었다"며 "반면 같은 기간 예금은행의 주담대 증가폭은 4조8000억원에서 16조4000억원으로 확대됐다"고 말했다.

판매신용 잔액은 100조2000억원으로 전분기 보다 2000억원(-0.2%) 줄어 지난해 4분기(2000억원 감소) 3분기 만에 감소 전환했다.

송 팀장은 "코로나19 4차 대유행으로 인해 소비 심리가 줄어들면서 민간소비 증가율이 마이너스를 보였다"고 말했다．